Банки предлагают переводить валютные кредиты в рублевые, заемщики в раздумьях

Ведущие банки предлагают своим клиентам рефинансировать валютные ипотечные кредиты в рублевые. Заемщики задумываются, выгодно ли это: падение рубля продолжается, но затраты на обслуживание рефинансированного кредита тоже немалые.

Вслед за ВТБ 24 Сбербанк объявил о новой услуге – конвертации валютных кредитов в рублевые. Заемщикам сложно сделать выбор – продолжать ли выплачивать валютный кредит или провести конвертацию. За последние полгода курс доллара вырос почти на 20%, и затраты на обслуживание долларовых кредитов стали заметно больше. Если клиент все-таки решится поменять валюту кредита, то его ждут дополнительные затраты и новый кредитный договор. Например, в ВТБ 24 придется заплатить комиссию в размере 24 000 руб. Ставка по рублевому кредиту будет значительно выше. Сегодня средние ставки по рублевым ипотечным кредитам вплотную приблизились к 20% годовых, тогда как еще в середине года можно было рассчитывать на 11-14%.

Точно предсказать изменение курса рубля к доллару и евро не представляется возможным, поэтому риски остаются и для банков, и для заемщиков. Если рубль значительно упадет, то расходы на переоформление кредита с лихвой окупятся. Если же колебания курса рубля будут незначительны и в долгосрочной перспективе наметится рост, то выгода для заемщика неочевидна. Стоит иметь в виду и то, что ежемесячный платеж сразу же станет больше из-за разницы ставок по валютным и рублевым кредитам.

Программы конвертации валютных кредитов в рублевые  одной стороны выглядят как шаг навстречу заемщикам, а с другой – выгодны самим банкам. Банки объясняют предложения рефинансировать валютные кредиты в рублевые тем, что так они пытаются снизить количество невозвратов. По прогнозам экспертов, процент «плохих» кредитов в кредитной корзине банков заметно увеличится. В такой ситуации приходится соглашаться на снижение прибыли, борясь со значительно возрастающими рисками.

Наверно, при условии, что заемщик получает доходы в рублях, а рубль продолжает падать, провести конвертацию кредита целесообразно. Но универсальные рекомендации в такой сложнопредсказуемой ситуации дать сложно, так как в случае с ипотекой речь идет о долгосрочных перспективах. Ситуация усугубляется падением цен на квартиры, а значит и обеспечения ипотечных кредитов, а также нестабильной ситуацией на рынке труда. Некоторые заемщики взяли кредит на 20-25 лет, и точно знать, что будет более выгодно или хотя бы менее болезненно через десять – двадцать лет не может никто. Очевидно одно - нынешний кризис может стать жестоким уроком финансовой грамотности, который научит строить долгосрочные планы,  опираясь не только на радужные ожидания.
 

Автор: Грищенко Ольга